هل أحصل على تمويل شخصي ولديّ تمويل قائم؟
وجود التزام مالي قائم لا يعني بالضرورة أنك لا تستطيع التقدّم بطلب تمويل شخصي إضافي في الإمارات.
لكن التزاماتك الحالية قد تؤثر كثيراً على أهليتك وعلى مبلغ التمويل الإضافي الذي قد تتأهل له.
فالبنوك الإسلامية تقيّم ملفك المالي كاملاً قبل اتخاذ القرار.
ما الالتزامات القائمة التي ينظر فيها البنك؟
عند مراجعة طلبك، قد ينظر البنك في التزامات مثل:
- تمويل شخصي قائم
- تمويل السيارة
- التمويل العقاري
- بطاقات الائتمان
- التزامات مالية أخرى
يقيّم البنك هذه الالتزامات مع دخلك الشهري لتحديد قدرتك الإجمالية على السداد.
كيف يؤثر التمويل القائم على أهليتك؟
الأقساط الشهرية التي تسدّدها حالياً تقلّل الدخل المتاح لالتزامات مالية إضافية.
فمثلاً، قد يتقاضى متقدّمان الراتب نفسه تماماً، لكن إذا كانت على أحدهما التزامات شهرية كبيرة، فقد يتأهل لمبلغ تمويل إضافي أقل.
ولهذا لا يحدّد راتبك وحده أهليتك.
ما دور نسبة عبء الدين (DBR)؟
نسبة عبء الدين (DBR) جزء مهم من تقييم البنك لقدرتك على السداد.
وهي تقارن التزاماتك المالية الشهرية بدخلك الشهري.
وإذا كانت التزاماتك القائمة مرتفعة أصلاً قياساً بدخلك، فقد تكون قدرتك على الحصول على تمويل إضافي محدودة.
ماذا لو كان قسط تمويلي الشخصي القائم مرتفعاً؟
القسط الشهري المرتفع قد يؤثر كثيراً على قدرتك على السداد.
وبحسب ظروفك والخيارات المصرفية المتاحة، قد يفيدك أن تراجع تمويلك القائم قبل التقدّم بطلب تمويل إضافي.
وتعتمد الحلول المتاحة على ملفك المالي وسياسات البنك الإسلامي المعني.
هل يمكن تحويل التمويل القائم إلى بنك آخر؟
بحسب المتقدّم والبنك، قد يكون تحويل التمويل (شراء المديونية) خياراً متاحاً.
في التحويل، قد يسدّد بنك جديد تمويلاً قائماً مؤهلاً ضمن ترتيب تمويل جديد.
لكن هذا لا يعني أن كل تمويل قائم يمكن تحويله أو أن كل متقدّم سيتأهل.
يقيّم البنك عوامل مثل دخلك والرصيد المتبقي والقسط الحالي وسجلك الائتماني وقدرتك الإجمالية على السداد.
هل تؤثر بطاقات الائتمان على التقييم؟
قد تؤثر.
قد تأخذ البنوك تسهيلات بطاقاتك الائتمانية القائمة في الحسبان عند احتساب التزاماتك المالية وفق معايير التقييم المعمول بها لديها.
وهذا يعني أن ملفك المالي يجب أن يُراجَع كاملاً، لا أقساط التمويل الشهرية القائمة فقط.
هل أسدّد جزءاً من تمويلي القائم قبل التقديم؟
يعتمد ذلك على وضعك الشخصي.
تخفيض بعض الالتزامات المالية قد يحسّن القدرة على السداد في بعض الحالات، لكن عليك أن تفهم كيف سيقيّم البنك ملفك قبل اتخاذ قرار مالي هدفه الوحيد التقدّم لتمويل جديد.
ويساعدك التقييم الأولي على معرفة ما إذا كان تخفيض التزام قائم سيُحدث فرقاً حقيقياً.
لماذا يهمّ اختيار البنك؟
قد تقيّم البنوك الإسلامية المتقدّمين بطرق مختلفة بحسب عوامل مثل:
- الدخل
- جهة العمل
- الالتزامات القائمة
- السجل الائتماني
- مبلغ التمويل
- التسهيلات القائمة
- معايير الأهلية الداخلية
ولهذا يفيدك أن تفهم ملفك قبل تقديم الطلبات.
كيف تساعدك موّلني؟
تستطيع موّلني مراجعة التزاماتك المالية القائمة مع دخلك واحتياجاتك التمويلية.
يساعدك مستشارونا على تحديد خيارات التمويل المتوافقة مع الشريعة من شركائنا من البنوك الإسلامية ويرافقونك في إجراءات الطلب.
لديك تمويل قائم؟
تحدّث إلى أحد مستشاري التمويل في موّلني لتعرف كيف قد تؤثر التزاماتك الحالية على أهليتك لتمويل شخصي إسلامي إضافي.
اطلب استشارة مجانية | تحدّث معنا عبر واتساب
هذا المقال لأغراض المعلومات العامة فقط. يختلف توفّر تحويل التمويل والأهلية ومبالغ التمويل والشروط بين البنوك الإسلامية ويخضع لتقييم البنك المعني وسياساته وموافقته النهائية.