كم يمكنني الحصول على تمويل شخصي في الإمارات؟
إذا كنت تفكر في تمويل شخصي في الإمارات، فمن أول الأسئلة التي قد تخطر لك: كم مبلغ التمويل الذي يمكنني التأهل له؟
تعتمد الإجابة على ملفك المالي الشخصي. فالبنوك الإسلامية تقيّم عدة عوامل قبل تحديد مبلغ التمويل الذي قد تعرضه.
وفهم هذه العوامل يساعدك على معرفة ما تتوقعه قبل التقديم.
ما الذي يحدّد مبلغ تمويلك الشخصي؟
تنظر البنوك الإسلامية في عدة عوامل عند تقييم طلبك، منها:
1. الدخل الشهري
راتبك أو دخلك الشهري من أهم العوامل المستخدمة لتقييم قدرتك التمويلية.
وقد تختلف متطلبات الحد الأدنى للراتب بين البنوك الإسلامية ومنتجات التمويل.
2. الالتزامات المالية القائمة
ينظر البنك أيضاً في التزاماتك المالية الحالية، والتي قد تشمل:
- تمويل شخصي قائم
- تمويل السيارة
- التمويل العقاري
- بطاقات الائتمان
- التزامات مالية أخرى
وكلما ارتفعت التزاماتك الشهرية القائمة، زاد تأثيرها على التمويل الإضافي المتاح لك.
3. نسبة عبء الدين (DBR)
تقارن نسبة عبء الدين (DBR) التزاماتك المالية الشهرية بدخلك الشهري.
وتستخدمها البنوك ضمن تقييم القدرة على السداد لتحديد ما إذا كنت تستطيع تحمّل تمويل إضافي بارتياح.
ولهذا قد لا يتأهل شخصان يتقاضيان الراتب نفسه لمبلغ التمويل نفسه بالضرورة.
4. الوظيفة وجهة العمل
للموظفين برواتب، قد ينظر البنك في:
- جهة عملك
- مدة الخدمة
- سجل الراتب
- الاستقرار الوظيفي
- ترتيبات تحويل الراتب، حيثما ينطبق
وقد تختلف معايير الأهلية بين البنوك الإسلامية.
5. السجل الائتماني
قد يؤثر تاريخك الائتماني أيضاً على طلبك.
قد تراجع البنوك تسهيلاتك القائمة وسجل سدادك وملفك الائتماني العام ضمن تقييمها.
والحفاظ على سجل سداد جيد وإدارة التزاماتك المالية بمسؤولية يدعمان طلباً أقوى.
6. مدة التمويل
قد تؤثر مدة التمويل على قسطك الشهري وهيكل التمويل عموماً.
وتعتمد المدة المتاحة على منتج البنك الإسلامي وعمرك ومعايير الأهلية الأخرى.
هل أحصل على تمويل شخصي إذا كان لديّ تمويل قائم؟
نعم، هذا ممكن.
وجود تمويل شخصي أو تمويل سيارة أو أي التزام مالي آخر لا يمنعك تلقائياً من التقديم.
يقيّم البنك الإسلامي إجمالي التزاماتك الشهرية مقابل دخلك ويحدّد ما إذا كانت لديك قدرة كافية على سداد تمويل إضافي.
هل تؤثر بطاقات الائتمان على أهليتي؟
نعم، قد تدخل بطاقات الائتمان ضمن تقييم البنك لقدرتك على السداد.
حتى لو لم تستخدم الحد الكامل المتاح، قد يأخذ البنك تسهيلات بطاقاتك في الحسبان عند احتساب التزاماتك المالية وفق معايير التقييم المعمول بها لديه.
وإذا كنت تخطط للتقدّم بطلب تمويل، يفيدك أن تفهم كيف تؤثر بطاقاتك والتزاماتك الأخرى على ملفك العام.
هل أقارن بين بنوك إسلامية مختلفة؟
نعم.
قد تختلف معايير البنوك الإسلامية فيما يخص:
- الحد الأدنى للراتب
- أهلية جهة العمل
- الحد الأقصى لمبلغ التمويل
- معدلات الربح
- الالتزامات القائمة
- مدة التمويل
- متطلبات المستندات
فالمتقدّم الذي يتأهل لمبلغ معين لدى بنك قد يحصل على تقييم مختلف لدى بنك آخر.
كيف تساعدك موّلني؟
تستطيع موّلني مراجعة دخلك والتزاماتك القائمة واحتياجاتك التمويلية لمساعدتك على تحديد خيارات التمويل الشخصي المتوافقة مع الشريعة من شركائنا من البنوك الإسلامية.
كما يرشدك مستشارونا إلى المستندات المطلوبة ويساعدونك في تقديم الطلب والمتابعة مع البنك.
اعرف ما قد تتأهل له
هل تبحث عن تمويل شخصي إسلامي في الإمارات؟
تحدّث إلى أحد مستشاري التمويل في موّلني للحصول على تقييم أولي بحسب ملفك المالي.
اطلب استشارة مجانية | تحدّث معنا عبر واتساب
هذا المقال لأغراض المعلومات العامة فقط. تختلف أهلية التمويل ومبالغه ومعدلات الربح والشروط بين البنوك الإسلامية وتخضع لتقييم البنك المعني وسياساته وموافقته النهائية.